1. Introducción: La Crisis de la Fragmentación

1.1 El Contexto

Vivimos en la era de la hiper-financiariación. El individuo moderno ya no guarda su riqueza bajo el colchón ni en una sola cuenta bancaria. Hoy, el patrimonio de una persona promedio está disperso (fragmentado) en una constelación de servicios: cuentas corrientes, brokers de acciones, exchanges de criptomonedas (CEX), wallets de autocustodia, plataformas de crowdlending e hipotecas.

1.2 El Problema: Ceguera Patrimonial

Esta dispersión genera un fenómeno que en Ascenso Financiero denominamos «Ceguera Patrimonial». El usuario tiene muchos «puntos de datos» pero nula «información».

• No sabe cuál es su Patrimonio Neto real en tiempo real.
• Desconoce su exposición al riesgo global (¿qué porcentaje real de mi riqueza depende de la volatilidad de un activo?).
• Ignora sus obligaciones fiscales latentes (¿cuánto debo a Hacienda si vendo hoy?).

1.3 La Solución: FARO

FARO es un Sistema Operativo Financiero (SOF) diseñado bajo principios de ingeniería de datos para:

1. Centralizar la ingesta de información (Agregador).
2. Procesar los datos con lógica financiera y fiscal (Motor).
3. Analizar el contexto mediante Inteligencia Artificial (Cerebro).
4. Visualizar la verdad financiera para la toma de decisiones (Interfaz).

2. Filosofía de Diseño: Soberanía Primero

FARO se construye sobre tres pilares filosóficos innegociables:

• La Verdad ante todo: Los números no mienten, pero se pueden ocultar. FARO muestra la realidad cruda de tu situación financiera, sin maquillarla.
• Privacidad por Diseño (Non-Custodial): FARO es una herramienta de lectura y análisis, nunca de ejecución. No tiene permisos para mover tu dinero. Tus claves privadas siguen siendo tuyas.
• El Usuario es el Cliente, no el Producto: FARO se financia exclusivamente mediante suscripción directa. Tu data financiera es sagrada y no se vende.

3. Arquitectura Modular

3.1 Módulo de Balance y Deuda (El Cimiento)

Este módulo centraliza todo el inventario de activos (Liquidez, Inversión, Inmuebles, Vehículos) y pasivos. Pero su valor real reside en la Gestión de Deuda Inteligente.

3.2 Módulo de Portfolio (El Motor)

FARO se conecta a oráculos de precios globales (APIs de grado institucional) para actualizar la valoración de activos cada 15 minutos, sin distinguir entre el mundo tradicional y el digital.

• Inteligencia de Mercado: Integración nativa del «Fear & Greed Index» y VIX para correlacionar el valor del portfolio con la psicología del mercado.
• Análisis Transversal: Disección del patrimonio por Tipo de Activo, Geografía y Sector.

3.3 Módulo Fiscal (El Escudo Legal)

En jurisdicciones como España, la incertidumbre fiscal es un riesgo patrimonial. FARO integra un Motor Fiscal (Compliance Engine) nativo adaptado a la AEAT.

• Metodología FIFO: Cálculo estricto «First-In, First-Out» para determinar ganancias patrimoniales exactas.
• Simulador Pre-Trade: Antes de vender, el sistema calcula el impacto fiscal exacto de la operación.
• Reportes Oficiales: Generación automática de borradores para Modelo 720 y D6.

3.4 Inteligencia Artificial Contextual

A diferencia de un chatbot genérico, FARO AI tiene contexto. El sistema inyecta (de forma anónima y segura) una «foto» del estado financiero del usuario en el prompt. Esto permite respuestas personalizadas:

«Dado que tu hipoteca tiene un interés del 4.5% y tu portfolio rinde un 3% anual, matemáticamente te conviene amortizar deuda antes que invertir más capital.»

4. Seguridad Técnica

La confianza es binaria. Utilizamos Row Level Security (RLS) a nivel de base de datos para asegurar el aislamiento criptográfico de los datos de cada usuario, combinado con encriptación AES-256 para información sensible en reposo.